Obligacje - czym są, jakie są ich rodzaje, kiedy warto je kupić? Wszystko, co chcesz wiedzieć
Czym są obligacje?
Obligacje można zdefiniować jako papiery wartościowe, emitowane w seriach. Emitent obligacji staje się dłużnikiem obligatariusza, czyli właściciela obligacji. Emitentem obligacji może być wiele podmiotów, w tym zarówno firmy prywatne, jak i Skarb Państwa. Obligacje mają kilka parametrów, które należy poznać:
- cena emisyjna, czyli kwota, za którą sprzedawane są obligacje w momencie emisji,
- oprocentowanie, czyli wysokość odsetek ,
- termin wykupu, czyli czas, w którym emitent ma dokonać wykupu,
- wartość nominalna, czyli wartość zwracana w dniu wykupu.
Warto wiedzieć o tym, że obligacje to instrumenty finansowe, na które wpływają takie parametry jak spadek i wzrost stóp procentowych. W praktyce więc obecnie stopy procentowe są na stosunkowo niskim poziomie, a wysoka inflacja sprawia, że zakupy inwestycyjne mogą być nieopłacalne.
Obligacje sprzedaje między innymi Bank Gospodarstwa Krajowego, a także inne banki.
Obligacje skarbowe
Zgodnie z definicją obligacje skarbowe to papiery wartościowe sprzedawane przez Ministra Finansów w imieniu emitenta, czyli Skarbu Państwa. Zakupu obligacji skarbowych można dokonać na stronie PKO Banku Polskiego oraz przez biura maklerskie PKO. Można uznać, że obligacje skarbowe są jednym z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych, ponieważ emitowane są przez Skarb Państwa, który odpowiada za to zobowiązanie swoim majątkiem.
Oprocentowanie obligacji skarbowych
Obecnie istnieje siedem rodzajów obligacji skarbowych, przy czym obligacje rodzinne 12-letnie przeznaczone są tylko dla osób pobierających świadczenie „500+". Do podstawowych typów obligacji skarbowych można zakwalifikować obligacje:
- 3-miesięczne, a ich oprocentowanie jest stałe i wynosi 0,50%,
- 2-letnie, których oprocentowanie jest stałe i wynosi 1,00%,
- 3-letnie o zmienno procentowym oprocentowaniu, a w pierwszym 6-miesięcznym okresie odsetkowym jest to 1,10%
- 4-letnie, indeksowane inflacją, przy czym w pierwszym roku oprocentowanie wynosi 1,30%
- 6-letnie, indeksowane inflacją, a w pierwszym roku oprocentowanie to 1,50%
- 10-letnie, indeksowane inflacją, z oprocentowaniem w pierwszym roku 1,60%.
Należy zaznaczyć, że ceny obligacji skarbowych wynoszą 100 złotych za jedną obligację.
Czy warto kupić obligacje w 2021 roku?
Obligacje są uznawane za bezpieczne i mało ryzykowne instrumenty oszczędzania. Warto jednak zaznaczyć, że obecnie inflacja jest na tyle wysoka, że zakup takich instrumentów może być nieopłacalny.
Z drugiej strony lepiej zainwestować swoje pieniądze niż trzymać je na koncie. Należy także pamiętać o tym, że w przypadku obligacji zysk jest pewny, nawet jeśli jest niewielki.
W tym kontekście można stwierdzić, że taka inwestycja ma sens, jeśli dana osoba nie chce inwestować w nieruchomości lub akcje, tylko woli skoncentrować się na czymś mniej ryzykownym. Warto zaznaczyć jednak, że wraz ze wzrostem stóp procentowych, bardziej opłacalnym rozwiązaniem mogą być lokaty bankowe.
